Bitfinex 放貸高利率何來?

by C man

看到上圖(20200518-Bitfinex-美元放款利率資金簿),紅色區塊0.14%是放款日利率,換算年利率51%。
什麼!?年化51%嚇到吃手手!先說這並不是常態(天天有),但光2020~2021出現超過6次以上,
只要搭配聰明的放貸機器人,搶到高利率,放款滿一個月,就比2.5%儲蓄險擺一年賺的還多了。

你問:放滿一個月容易嗎?

2020.10月開始的高利率,運氣好的確100%以上借滿30天是可能的
加密貨幣開啟大漲勢,利率也會來到高檔

當然放款利率也有淡旺季,好的時候 20%~50%,差的時候 4%~7% 都有可能。

所以平均一年的放款利率,多半都在 12~18%。


美元放款的利率,為何那麼高?

小明如果確信未來 7 天內,台積電股票會漲 50%。
追求高風險高投報的小明,可能會去借錢融資,來買股票。

只要小明獲利 > 利息,就會願意承受較高的借款利率。

所以,利率的變動,來自借款方對投資報酬的期待。

加密貨幣市場,值得投資者借高利款?

在 2010~2020 這十年,加密貨幣依然是漲跌幅波動很大的投資市場。

你問什麼是漲跌幅波動很大?

台股一天的漲跌停,法定最多 10%,再上去就漲停板了。
加密貨幣市場沒限制,所以一天漲跌 30% 也是常有的事。

一天漲幅60%的加密貨幣-BTMX

根據美國經濟研究所 AIER 市值前五大的加密貨幣波動率報告,
2013~2018 年五大加密貨幣的日均波動率落在 3~10%之間。
比特幣一年有將近 20 天的單日漲跌幅超過 10%,
其他加密貨幣更有 30~70 天的單日漲跌幅超過 15%

美國經濟研究所AIER市值前五大的加密貨幣波動率報告

只要加密貨幣市場有 10% 以上單日漲幅的可能,
就會有人願意用高利息(1 天 1%的誇張利率)來跟市場借錢,
進行短期 2~30 天內的槓桿投資。

以 Bitfinex 借款年利率 12% 來算,一個月利息也才 1%,對於短線交易的玩家來說,只要掌握波段操作,一個月做 15~30%,借 1%是很輕鬆的借款利率。

為何不直接跟銀行借錢?

你想說,銀行房款利率那麼低,怎麼不去跟銀行借?

那是因為,加密貨幣交易所是全球性交易,各國的借款難易度不同,造成

  • 利率、借款額度也不同
  • 交易所支持的法幣種類限制
    (法幣就是國家發行的法定貨幣,台幣美金日圓都是法幣)

例如:小王是菲律賓人。
如果跟當地銀行借錢,要支付高達 20~25% 的利息。
且有時沒包紅包給行員,還不一定借得了。(越南銀行存款利率普遍 9%)。

接著小王,還要把越南盾換成美金,轉到 Bitfinex 交易所來交易比特幣。
不如直接在交易所跟世界各地的出借方,借 10% 左右利率的美金來的便宜又方便。

因此,高利率來自借款人對

  • 獲利期待
  • 資金取得的成本
  • 資金進出的便利性

所產生的利差。

過往 Bitfinex 放貸利率如何?

相信這也是很多人想知道,過往 Bitfinex 美元放貸的利率,是不是穩定高?

我們來看這張圖。

2013.09–2019.09 Bitfinex USD 利率 — 美元複利術線上課程 簡報

可以發現,在 2013 年~ 2017 年平均年化報酬都有 15% 以上,甚至 13~14 年更高於 35% (因為那時候出借資金少,市場需求高,自然利率就比較高。)而近年都有接近 10% 以上的年化報酬。

對比台灣 50ETF(0050),過往 10 年均投報率 7%,殖利率更只有 3~4%,
碰到 2020 新冠肺炎,投資台灣 50ETF,還得忍受股市大崩跌 -30% 以上的價差風險,

也因此,美元放貸 理財法,求的就是不損本金,穩賺利息

相對安穩,又有10%的年利息,聽起來蠻迷人的。

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