現在理財不算晚,窮忙族財富自由必懂這3件事!

by C man

想像一下,如果你要存300萬,你會想靠拼命工作存10年,還是搞懂理財投資,只花 6 年就存到?想只花6年的理財新手,這篇可以讓你檢視一下自己有沒有開始走在理財路上。

我身旁也有些出社會幾年,但開始理財的朋友。他們的理由不外乎是以下幾種:

  • 沒時間!每天都被工作塞滿了!(真的嗎?)
  • 投資理財太難了!我哪個朋友買股票了多少… (你該不會就是口中的朋友?)
  • 船到橋頭自然直拉!活在當下最重要!

通常這些理由,我都只問一句話:

你到底想不想早點有錢?!

恩…再裝啊!

不敢直接面對自己追求財富的真實情感,跟單戀沒兩樣啊!只要你真心想要,前面那些理由都不再是理由。你肯定會:

  • 排出時間研究學習
  • 找到適合自己的理財藍圖
  • 在追求財富的同時,看得到生活品質變更好

當然我知道,要理財致富這件事不容易,而且惡劣的詐騙也在其中作惡。所以我開始寫Cman Blog,給那些想要理財投資,準備要踏出第一步的人,一個理財成長的心得分享。

接下來我會跟你分享,可以怎麼開始你的理財第一步

1.列出你的財務目標:賺錢為了什麼?

如同前面提到,沒時間或很難學,只表示財富增長的目標不在你人生的優先順序裡面。

目標是你想要到達的樣子。你可能會問:目標有多重要?!

假設你的目標是明年要去一趟日本,來個自助旅行 7 天 6 夜,你會因為很麻煩就不花時間研究,或是多存一點錢嗎?我相信你會願意研究,或是想辦法花錢請人幫你安排,對吧。因為你重視去日本玩這件事。

同理,理財是幫助我們達到目標的一種方式,但如果沒有具體的目標,你自然不會花時間去研究,也不會有動力去進行。

愛麗絲夢遊仙境中有一段經典名言:

如果你不知道要去哪,那你走那條路也沒有什麼差別。

有目標跟沒目標的差別?

生命的豐富,是由很多個小目標所組成。小到買一件衣服、鞋子、包包,大到買車、買房、創業。

有目標跟沒目標的人,兩者的生命發展、財富狀況會天差地遠。有目標的人,比較容易延遲享樂,把小錢積累下來,同時想方設法的,把錢變大。而沒目標,或目標不明確的人,你生存的目標就是別人來決定。

看到新款包包就買起來,頂級A5和牛就吃爆他,花錢沒再手軟。因為你覺得滿足眼前的快樂,比達到未來理想更爽。

沒有對錯,但你能為自己選擇更好的人生

這沒有好壞對錯,但你想想看,60多歲的你退休後,沒有其他收入來源,有可能靠著微薄退休金,過著跟現在一樣的生活品質嗎?

又或者是老年之後開始增加的醫藥費、照顧父母孩子的各種開銷,你還Hold的住嗎?

2.盤點你的財務資源:每個月還剩多少?

常聽到有人說:『自己的生活費都不夠!沒錢理財拉!』

但,是真的沒錢嗎?

「沒錢理財」除了是因為上面提到的,沒有財務目標外,還代表不了解收入跟支出可以怎麼優化,甚至可能連記帳存錢的習慣都沒有,所以不清楚自己有多少錢,可以承擔的風險有多少,有什麼理財規劃可以先做。

如果你覺得每個月怎麼存都存不到錢,那盤點財務對你很重要!每個支出都有調整的空間,盤點的過程你會看出,哪些是“必要支出”,哪些是“慾望(疏忽)支出”。

你可能會說:『每個支出都很必要怎麼辦?』

教你一招,把你的每個支出,跟你的財務目標去比較一下!除了生存那些必要之外,還有什麼比你的財務目標還重要的,你會看出那些支出的優先順序,或是可以調節的空間。

如果你真心想要做什麼,你始終會找到方法。

盤點,是所有事情的開始

盤點讓你了解現況,清楚自己的能力與支出,然後就會有下一步,該怎麼開源、如何節流、有哪些方法、要花多久時間…等等?你的理財之路才算真的開始!

有些人還沒開始理財的原因,可能是不清楚自己擁有多少,以及你可以為了理財,損失哪些短暫的甜頭多少。因為不了解自己,而擴大了對風險跟賠錢的恐懼,來逃避理財投資。

那麼,最大的風險,就是你不知道自己錯過了什麼,這樣就可惜了。

3.了解你的風險偏好:可以安穩可以衝

投資商品百百種,從定存、基金、外匯、股票、ETF、期貨、選擇權、權證、房地產、創業創投等等滿山滿谷。可是你再怎麼有興趣,也不是一天兩天就能全部學會摸透對吧!

那你得先看看自己可以投資的資產有多少、期望一年的投資報酬率多少、未來3~5年財富增長或財務目標是如何?來選擇你的投資起手式。

舉例來說,如果你期待每年能有30萬投資收益,但你投資資產只有10萬,那代表你一年投資報酬率期望是300%,這就要看看你再這樣高獲利的情況下,有什麼商品可選,而這樣的風險與投資方式,你能不能掌握得了。

相對的,如果本金3000萬,期待每年能有30萬的投資收益,代表一年投資報酬率1%,這樣的目標風險控管容易得多。以上沒有一定要怎麼選,端看你對投資的偏好來配置你的資產。

那可能有人會問:資本不夠大,心臟也小,財富累積是不是比較慢?

我通常會建議如果投資資本不到30萬的,先將一部分的資產投入在低波動的理財方式,爭取時間投入在『增加主動收入』的與其他『多元被動收入』的能力上,定時回來檢視兩邊財富成長的狀況調整比例。
不要傻傻的帶著一筆不大不小的錢,又沒設好停損,跳入投資市場當韭菜給人吃。

最後,理財就是理生活,現在開始理財也會開始改變,你生活上的狀態跟習慣。改變的過程,肯定會不太舒服,但想想看,你想要過怎樣的人生呢?

給自己一年的時間好好調整改變,

一年後回來看看你往前走了多少,

相信我,到時候你會為自己感到驕傲的。

如果這篇文章對你有幫助,歡迎你訂閱我的理財資訊

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