許多虛擬貨幣的投資新手，聽到 Bitfinex放貸的投報都很心動，但對於 Bitfinex 這間交易所，是否安全、可靠，因沒有資訊，不知道該從何判斷起。
對於創業多次的我而言，會以一間公司的體質來看，透過 4 個面向，看這家公司是否能長久獲利，以此做為依據，畢竟只要是賺錢的公司，沒道理會放棄好好的生意不做。
4 大關鍵面向，評判交易所會倒閉嗎？
在加密貨幣市場，可以放款收租的交易所不止 Bitfinex 這間。
我會推薦主因是：在安全性，資金量，利率，可信度等綜合評分上最好的一間。
任何公司都有可能倒閉，但會我從以下四點來判斷這間交易所（公司）是否值得信任？
- 公司存活多久，創辦人如何？
- 公司是否賺錢，營運體質如何？
- 公司在業界市場的影響力如何？
- 公司過往發生事件與處理方式？
Bitfinex 平台簡介
Bitfinex (暱稱：綠葉交易所)，其母公司總部設立在香港，並註冊於英屬維京群島。為 iFinex 公司於 2012 年所成立的虛擬貨幣交易所，與發行美元穩定幣USDT的發行商：Tether，同屬於母集團 iFinex 旗下公司。
Bitfinex交易平台，每 24 小時有高達 51 億的交易量，在全球交易所綜合排名第 6 名，平台提供多種交易選擇，加上深厚的交易深度、多樣化的入金管道，是很多大戶愛用的主流平台。
Bitfinex 交易所存活多久，創辦人如何？
Bitfinex成立2012年，至今存活8年以上還在營運的交易所沒幾間，Bitfinex算是元老級交易所。台灣註冊公司為：英屬維京群島商艾非倪司有限公司 – iFinex Inc Taiwan。
創辦人方雋哲（Jean-Louis Van der Velde）出生荷蘭，在台定居30年以上的台灣女婿，商業週刊1550期 也有出刊介紹。
這代表在台灣可以問得到他的行事作風與人品，作為最粗淺的背景了解。
Bitfinex 是否賺錢，營運體質如何？
一間能持續成長且賺大錢的公司，沒理由倒閉跑路。
Bitfinex 過往不公開自家交易所賺多少，所以大多的交易所營收，都用交易量乘上手續費來做預估。（但實際上也是交易所自己說多少就多少），所以多半不準。
而Bitfinex因為超發USDT事件，資金被紐約檢調凍結，而向投資市場發起LEO的ICO募資（新手們先當作他是在發行公司債好了）。因為要跟投資人說明，才發行了募資白皮書，公開了他們交易所得營收狀況。
Bitfinex發行LEO代幣 的白皮書，揭露了Bitfinex交易所2017~2018營收狀況。
Bitfinex在2017年營收3.3億美金，而營業費用不到7百萬美金。在加密貨幣市場蕭條的2018年，營收更達到4億美金，代表整個公司在持續成長。
拿臺灣金控的稅後淨利來比較，約等於2019年的永豐金124億台幣。(財訊：新高！15家金控去年大賺3500億 這家連11年居每股獲利王)
2019永豐金稅後淨利124億元，成立32年，員工數9千人。
2019國泰金稅後盈餘638億元，成立45年，員工數5.5萬。
2019台新金稅後淨利144億元，成立28年，員工數1萬。
公司人數不到100人，做到4億美金營收，每個員工至少有4百萬美金的產值。足以證明這間公司不只很賺錢，團隊的營運管理也很好。
你說營運管理，不看同業可能不準？
我們來比較一下其他頂級加密貨幣交易所營收狀況，可以發現第一名的幣安交易所，其2018年營收為7.3億美金，而淨利為4億美金。更能看出Bitfinex雖營收不是最好，但營運效率完全不輸第一名。
在這樣新興市場中，是能期待Bitfinex交易所持續成長，有較低的倒閉風險。
Bitfinex 在業界市場的影響力？
即使公司賺錢，但對行業市場沒有影響力，那市場的變動很容易就擊垮這間公司。（這也是為什麼有些公司，大到不能倒，國家要出手救的原因）
在加密貨幣市場，過往存在一個問題，就是持有的幣跟股票一樣，拿來投資可以，但很難保值，漲跌劇烈的物品，不管是衛生紙還是錢幣，你都很難長期持有，還能睡得安穩。
在 Bitfinex 推出美元錨定的穩定幣 USDT 之前，想把加密貨幣換成美金或台幣，過程非常麻煩，一不小心賺的錢又快速賠光了。
直到推出 USDT 後，讓投資人在加密貨幣獲利後，可以輕鬆的換成跟美元一樣，漲跌波動小的 USDT，來保持獲利。而 USDT 規定每發行 1 元 USDT ，Bitfinex 的另一間子公司 Tether 的銀行帳戶要有等值1美金。
而 USDT，也是目前整個加密貨幣市場中，流通量最大的幣種，佔流通比 39%，可以說市場每 100 元，就有 39元是用 USDT 再交易。比我們熟悉的比特幣，還更多人使用。
也因為 Bitfinex 的子公司掌握 USDT 發行能力，故也有人戲稱 Bitfinex 是加密貨幣市場的地下央行。
誰掌握了多數人使用的貨幣發行權，誰就有可能控制市場。其影響力可謂不小，如果Bitfinex倒閉，整個加密貨幣市場也可能會崩塌。
Bitfinex 過往事件的處理方式？
Bitfinex 在 2016 年發生過比特幣被駭客竊取事件，損失價值 7200 萬美金，等於會員平均損失 36％ 的資產。
在過往多數的交易所發生嚴重失竊損失，大多倒閉跑路了。
而 Bitfinex 選擇承擔，跟會員協議讓 Bitfinex 每個月的營收來賠償會員損失，並在 8 個月內把損失的 7200 萬美金償還完畢，相當於每個月 9 百萬美金的營業利潤來支付 （相關報導 1 、 2 ）。
以當時失竊金額來說，非一般小交易所能承受的，且獲得補償的會員，後續獲得不錯的回報。以此可見 Bitfinex重視會員權益及信任的維護。
補充 ：Bitfinex 交易所用戶安全性
1.用戶99.5%的資金存至冷錢包
Bitfinex 交易所會將用戶的資金，存至冷錢包中，交給 4 位以上管理者保管，想轉帳必須有 4 個硬體安全模組，同時授權，也就是說，就算其中一個硬體遭到駭客入侵，資金也無法被轉移，要同時攻破 4 個才有機會。
- 冷錢包解釋：交易所上、APP軟體等大多是熱錢包，因為隨時連接網路，容易受到駭客攻擊，但冷錢包只有在進行交易時，才會連接網路，相較於熱錢包，比較不容易受到駭客攻擊，相對安全。
2.熱錢包僅占約0.5%
Bitfinex 熱錢包維持，交易所的需求資金來執行取款，大約只佔0.5%。且充值熱錢包，需要至少 4 個硬體安全模組同時授權，才能進行。
3.日常滲透測試
日常工作，包含透過的滲透測試，檢視 Bitifnex 系統在遭受各種狀況攻擊下，能否保持穩定狀態，他們採取的手段如下。
- 使用最新的Linux系統來維持平台
- 每日自動加密備份資料至多個離線資料庫
- 加密用戶密碼儲存
Bitfinex 安全小組，持續監控平台每個層級的通訊協定，針對網路攻擊維持穩定的保護環境，並進一步進行日常外部安全檢測。
Bitfinex 交易所安全性總結
我以 4 個面向，判斷 Bitfinex 交易所的「營運獲利能力」、「市場地位」、「道德層面」，是值得信任且倒閉風險較低的交易所，比多數台灣投資行業的體質要好。
但投資一定有風險，投資前還是要自己做好功課，並且以生活不會受影響的資金量來做投資。
在理解 Bitfinex 放貸的風險後，可以知道高報酬，不可能零風險，但 Bitfinex 放貸的風險是在合理範圍的選擇，謹慎評估後，可以嚐試看看~
最後提醒，投資有風險，須謹慎管控。本文僅提供流程教學，不為平台背書，讀者們需做好風險管理。
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