如果你不希望辛苦存下來的錢，再靠投資理財賠的不明不白，那這篇提到的6件事情，你一定要看！因為這是我一開始理財沒搞懂，最後繳了一堆學費才懂的超基礎

記得我大學打工幾年，每個月努力賺錢＋省吃儉用，存了一筆小錢，看它放在銀行利息少得可憐，想說不如做點投資，聽朋友推薦買股票。
瞎投資的結果就是，『最後靠幸運賺的，也會靠實力賠掉』。
當時賠錢的速度讓我之後幾年都對投資理財多少產生抗拒。

但我天生不服輸，從甚麼地方跌倒就在爬起來，持續研究投資理財直到現在才有點小成。所以我也希望分享更多理財的知識給你，也希望更多新手可以先擁有正確的投資觀念，再進場投資。

多數人第一時間就想衝進市場買股票賺錢，這沒什麼對錯。

但今天我會給你 6 個進場投資之前，一定要具備的重要觀念，帶你認識自己，了解投資理財的真面貌。沒錯，理財之前你應該先認識自己。知己知彼，百戰百勝。

一、盤點你的財務及資源

在“現在理財不算晚，窮忙族財富自由必懂這3件事!”有提盤點的重要性。
有些人會以為工資、獎金這一類主動收入，是自己的唯一的資源。

但其實你手上有很多無形資源被忽略了，能善用這些無形資源的人，能加速達到財富上的自由。

為甚麼這麼說呢？

舉一些實際的例子，我身邊認識白手起家的人，或是在工作上表現傑出的人，他們不一定有錢，創業的人常常都是負債，但他們在盤點資源的能力上都很傑出，能從中找出能槓桿利益的資源，以小博大，或是讓投資人信服，拿到幾百萬的資金來運作公司。

所以要理財前，除了盤點你的現金，也別忘了盤點你的無形資源。

無形資源有哪些？

例如：

• 你的興趣、擅長的技能
• 家人朋友的支持
• 人際關係的網絡
• 銀行信用
• 自有媒體、渠道的聲量（真粉絲聲量）

這些都是透過盤點，槓桿更多的外部資源，創造更好的效益。

記得一件事：

盤點有形＋無形資源，能幫助你在開源節流上，掌握超越別人的力量。

二、開源跟節流

常常有人問，到底是開源重要，還是節流重要？

其實如果真要選，我會用投資當中的“盈虧比”來判斷。

先說結論：

在這比較之下，投資注意力在開源上，會比節流帶來更大的效益。

原因是，節流就像是你每月支出與零支出的差距，而開源則是你現在的收入可以成長的範圍。
你看看你是花時間做到省錢的極致，還是把相同的時間精力投入到增加收入上。
在支出不變的狀況下，增加收入看起來是更可以努力的方向。

開源節流有很多面向可以討論，之後我會分享更多作法。

有些人會問，一開始投資本金不夠怎麼辦？
我會建議你，先把錢拿來投資自己，提升自己的賺錢能力，增加每個月可投資的本金，本金越大，未來複利的結果越驚人。

這就是為什麼開源很重要：

因為所有被動收入，都源自於你的主動投入。

三、搞懂你的風險偏好

你是保守還是積極，跟你現階段的能力，以及對無形資源的掌控力有關。

舉個例：今天你眼前有一個發財的機會，有一半的機率會虧3萬，另一半機率會賺9萬。但你今天一個月的薪水只有3萬，你應該會覺得風險很大，決定也做的很有壓力吧。

但如果今天你的月薪是9萬以上，這樣的決定對你來說就輕鬆許多了。

所以，風險偏好看的是，你能承擔風險的能力，以及對無形資源的掌控力。而不是單純用保守或積極，去二選一你的理財方式。

你可以去思考，當你手上擁有越多，你是不是會更放膽地去做呢？

四、了解你要投資的項目

我常常提到：如果你不知道錢是怎麼賺來的，你也不會知道錢是怎麼賠掉的。

了解投資項目，就像是駕馭一批野馬，讓他帶你更快的到達財富自由的目的地。但如果你不懂這匹馬的脾氣、特性，硬騎上去，就很可能賠光自己的積蓄。

你想想股神巴菲特投資會賺錢，肯定不是聽別人說什麼好賺，就閉著眼睛買什麼吧？

他也會需要大量研究，清楚投資項目的運作方式，才能賺得清楚，賠的明白。

五、投資資產的配置

我們都聽過，雞蛋不要放在同一個籃子裡，這種講到爛的道理。

你可以想成，蛋是你的資金大小，籃子就是你的投資標的。分散風險的確很重要。但是如果把每一顆雞蛋，都用單一一個籃子來裝，你分散了風險，可是投資報酬會比較差。

除非你能拿到滿手別人沒有的頂級投資項目，例如一年投報率50％80%的標的。或是你的資金量夠大，一億的本金就算報酬率只有一趴，也能獲得一百萬的利息。

資產過於集中或分散，都無法達到賺錢跟分散風險之間的最大效益，必須根據你對於資產、風險、投資報酬率，來計算你期待的獲利目標，找出你專屬的複利方程式。

六、設定目標，紀律的獲利了結

多數投資人常見的壞習慣是，賺錢時捨不得賣，賠錢時腳麻跑不掉。

一個在家蹲的帳面千萬富翁，也比不過一個在長灘島度假，握有真金白銀的百萬富翁吧。所有的獲利只要沒有了結，拿出來花在生活中，一切都是假的!

千萬要記得，想要讓人生倒吃甘蔗，越活越輕鬆的去追尋想要的生活，這一步絕對不能少阿!

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從前面的理財六件事當中，你有發現嗎?

理財沒有什麼太艱深的學問，比起貿然衝入投資市場，隨著漲跌影響生活，影響心情，最後換來比工作時薪還低的投資收入，不如先把觀念建立好，靠正確的理財方式一步步走到理想的生活。

我相信，每個人都有想守護的人事物，以及想實現的理想生活，透過正確的理財，能讓我們少走很多冤枉路，或是繳了一堆市場學費。

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