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如果你剛開始投資理財,這裏有讓你少走冤枉路的好東西

新手入門

理財新手必看!省下冤枉錢要懂這6件事!

by C man 2021 年 1 月 3 日

如果你不希望辛苦存下來的錢,再靠投資理財賠的不明不白,那這篇提到的6件事情,你一定要看!因為這是我一開始理財沒搞懂,最後繳了一堆學費才懂的超基礎

記得我大學打工幾年,每個月努力賺錢+省吃儉用,存了一筆小錢,看它放在銀行利息少得可憐,想說不如做點投資,聽朋友推薦買股票。
瞎投資的結果就是,『最後靠幸運賺的,也會靠實力賠掉』。
當時賠錢的速度讓我之後幾年都對投資理財多少產生抗拒。

但我天生不服輸,從甚麼地方跌倒就在爬起來,持續研究投資理財直到現在才有點小成。所以我也希望分享更多理財的知識給你,也希望更多新手可以先擁有正確的投資觀念,再進場投資。

多數人第一時間就想衝進市場買股票賺錢,這沒什麼對錯。

但今天我會給你 6 個進場投資之前,一定要具備的重要觀念,帶你認識自己,了解投資理財的真面貌。沒錯,理財之前你應該先認識自己。知己知彼,百戰百勝。

一、盤點你的財務及資源

在“現在理財不算晚,窮忙族財富自由必懂這3件事!”有提盤點的重要性。
有些人會以為工資、獎金這一類主動收入,是自己的唯一的資源。

但其實你手上有很多無形資源被忽略了,能善用這些無形資源的人,能加速達到財富上的自由。

為甚麼這麼說呢?

舉一些實際的例子,我身邊認識白手起家的人,或是在工作上表現傑出的人,他們不一定有錢,創業的人常常都是負債,但他們在盤點資源的能力上都很傑出,能從中找出能槓桿利益的資源,以小博大,或是讓投資人信服,拿到幾百萬的資金來運作公司。

所以要理財前,除了盤點你的現金,也別忘了盤點你的無形資源。

無形資源有哪些?

例如:

  • 你的興趣、擅長的技能
  • 家人朋友的支持
  • 人際關係的網絡
  • 銀行信用
  • 自有媒體、渠道的聲量(真粉絲聲量)

這些都是透過盤點,槓桿更多的外部資源,創造更好的效益。

記得一件事:

盤點有形+無形資源,能幫助你在開源節流上,掌握超越別人的力量。

二、開源跟節流

常常有人問,到底是開源重要,還是節流重要?

其實如果真要選,我會用投資當中的“盈虧比”來判斷。

先說結論:

在這比較之下,投資注意力在開源上,會比節流帶來更大的效益。

原因是,節流就像是你每月支出與零支出的差距,而開源則是你現在的收入可以成長的範圍。
你看看你是花時間做到省錢的極致,還是把相同的時間精力投入到增加收入上。
在支出不變的狀況下,增加收入看起來是更可以努力的方向。

開源節流有很多面向可以討論,之後我會分享更多作法。

有些人會問,一開始投資本金不夠怎麼辦?
我會建議你,先把錢拿來投資自己,提升自己的賺錢能力,增加每個月可投資的本金,本金越大,未來複利的結果越驚人。

這就是為什麼開源很重要:

因為所有被動收入,都源自於你的主動投入。

三、搞懂你的風險偏好

你是保守還是積極,跟你現階段的能力,以及對無形資源的掌控力有關。

舉個例:今天你眼前有一個發財的機會,有一半的機率會虧3萬,另一半機率會賺9萬。但你今天一個月的薪水只有3萬,你應該會覺得風險很大,決定也做的很有壓力吧。

但如果今天你的月薪是9萬以上,這樣的決定對你來說就輕鬆許多了。

所以,風險偏好看的是,你能承擔風險的能力,以及對無形資源的掌控力。而不是單純用保守或積極,去二選一你的理財方式。

你可以去思考,當你手上擁有越多,你是不是會更放膽地去做呢?

四、了解你要投資的項目

我常常提到:如果你不知道錢是怎麼賺來的,你也不會知道錢是怎麼賠掉的。

了解投資項目,就像是駕馭一批野馬,讓他帶你更快的到達財富自由的目的地。但如果你不懂這匹馬的脾氣、特性,硬騎上去,就很可能賠光自己的積蓄。

你想想股神巴菲特投資會賺錢,肯定不是聽別人說什麼好賺,就閉著眼睛買什麼吧?

他也會需要大量研究,清楚投資項目的運作方式,才能賺得清楚,賠的明白。

五、投資資產的配置

我們都聽過,雞蛋不要放在同一個籃子裡,這種講到爛的道理。

你可以想成,蛋是你的資金大小,籃子就是你的投資標的。分散風險的確很重要。但是如果把每一顆雞蛋,都用單一一個籃子來裝,你分散了風險,可是投資報酬會比較差。

除非你能拿到滿手別人沒有的頂級投資項目,例如一年投報率50%80%的標的。或是你的資金量夠大,一億的本金就算報酬率只有一趴,也能獲得一百萬的利息。

資產過於集中或分散,都無法達到賺錢跟分散風險之間的最大效益,必須根據你對於資產、風險、投資報酬率,來計算你期待的獲利目標,找出你專屬的複利方程式。

六、設定目標,紀律的獲利了結

多數投資人常見的壞習慣是,賺錢時捨不得賣,賠錢時腳麻跑不掉。

一個在家蹲的帳面千萬富翁,也比不過一個在長灘島度假,握有真金白銀的百萬富翁吧。所有的獲利只要沒有了結,拿出來花在生活中,一切都是假的!

千萬要記得,想要讓人生倒吃甘蔗,越活越輕鬆的去追尋想要的生活,這一步絕對不能少阿!


從前面的理財六件事當中,你有發現嗎?

理財沒有什麼太艱深的學問,比起貿然衝入投資市場,隨著漲跌影響生活,影響心情,最後換來比工作時薪還低的投資收入,不如先把觀念建立好,靠正確的理財方式一步步走到理想的生活。

我相信,每個人都有想守護的人事物,以及想實現的理想生活,透過正確的理財,能讓我們少走很多冤枉路,或是繳了一堆市場學費。

如果這篇文章對你有幫助,歡迎你訂閱我的理財資訊

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現在理財不算晚,窮忙族財富自由必懂這3件事!

by C man 2021 年 1 月 3 日

想像一下,如果你要存300萬,你會想靠拼命工作存10年,還是搞懂理財投資,只花 6 年就存到?想只花6年的理財新手,這篇可以讓你檢視一下自己有沒有開始走在理財路上。

我身旁也有些出社會幾年,但開始理財的朋友。他們的理由不外乎是以下幾種:

  • 沒時間!每天都被工作塞滿了!(真的嗎?)
  • 投資理財太難了!我哪個朋友買股票了多少… (你該不會就是口中的朋友?)
  • 船到橋頭自然直拉!活在當下最重要!

通常這些理由,我都只問一句話:

你到底想不想早點有錢?!

恩…再裝啊!

不敢直接面對自己追求財富的真實情感,跟單戀沒兩樣啊!只要你真心想要,前面那些理由都不再是理由。你肯定會:

  • 排出時間研究學習
  • 找到適合自己的理財藍圖
  • 在追求財富的同時,看得到生活品質變更好

當然我知道,要理財致富這件事不容易,而且惡劣的詐騙也在其中作惡。所以我開始寫Cman Blog,給那些想要理財投資,準備要踏出第一步的人,一個理財成長的心得分享。

接下來我會跟你分享,可以怎麼開始你的理財第一步

1.列出你的財務目標:賺錢為了什麼?

如同前面提到,沒時間或很難學,只表示財富增長的目標不在你人生的優先順序裡面。

目標是你想要到達的樣子。你可能會問:目標有多重要?!

假設你的目標是明年要去一趟日本,來個自助旅行 7 天 6 夜,你會因為很麻煩就不花時間研究,或是多存一點錢嗎?我相信你會願意研究,或是想辦法花錢請人幫你安排,對吧。因為你重視去日本玩這件事。

同理,理財是幫助我們達到目標的一種方式,但如果沒有具體的目標,你自然不會花時間去研究,也不會有動力去進行。

愛麗絲夢遊仙境中有一段經典名言:

如果你不知道要去哪,那你走那條路也沒有什麼差別。

有目標跟沒目標的差別?

生命的豐富,是由很多個小目標所組成。小到買一件衣服、鞋子、包包,大到買車、買房、創業。

有目標跟沒目標的人,兩者的生命發展、財富狀況會天差地遠。有目標的人,比較容易延遲享樂,把小錢積累下來,同時想方設法的,把錢變大。而沒目標,或目標不明確的人,你生存的目標就是別人來決定。

看到新款包包就買起來,頂級A5和牛就吃爆他,花錢沒再手軟。因為你覺得滿足眼前的快樂,比達到未來理想更爽。

沒有對錯,但你能為自己選擇更好的人生

這沒有好壞對錯,但你想想看,60多歲的你退休後,沒有其他收入來源,有可能靠著微薄退休金,過著跟現在一樣的生活品質嗎?

又或者是老年之後開始增加的醫藥費、照顧父母孩子的各種開銷,你還Hold的住嗎?

2.盤點你的財務資源:每個月還剩多少?

常聽到有人說:『自己的生活費都不夠!沒錢理財拉!』

但,是真的沒錢嗎?

「沒錢理財」除了是因為上面提到的,沒有財務目標外,還代表不了解收入跟支出可以怎麼優化,甚至可能連記帳存錢的習慣都沒有,所以不清楚自己有多少錢,可以承擔的風險有多少,有什麼理財規劃可以先做。

如果你覺得每個月怎麼存都存不到錢,那盤點財務對你很重要!每個支出都有調整的空間,盤點的過程你會看出,哪些是“必要支出”,哪些是“慾望(疏忽)支出”。

你可能會說:『每個支出都很必要怎麼辦?』

教你一招,把你的每個支出,跟你的財務目標去比較一下!除了生存那些必要之外,還有什麼比你的財務目標還重要的,你會看出那些支出的優先順序,或是可以調節的空間。

如果你真心想要做什麼,你始終會找到方法。

盤點,是所有事情的開始

盤點讓你了解現況,清楚自己的能力與支出,然後就會有下一步,該怎麼開源、如何節流、有哪些方法、要花多久時間…等等?你的理財之路才算真的開始!

有些人還沒開始理財的原因,可能是不清楚自己擁有多少,以及你可以為了理財,損失哪些短暫的甜頭多少。因為不了解自己,而擴大了對風險跟賠錢的恐懼,來逃避理財投資。

那麼,最大的風險,就是你不知道自己錯過了什麼,這樣就可惜了。

3.了解你的風險偏好:可以安穩可以衝

投資商品百百種,從定存、基金、外匯、股票、ETF、期貨、選擇權、權證、房地產、創業創投等等滿山滿谷。可是你再怎麼有興趣,也不是一天兩天就能全部學會摸透對吧!

那你得先看看自己可以投資的資產有多少、期望一年的投資報酬率多少、未來3~5年財富增長或財務目標是如何?來選擇你的投資起手式。

舉例來說,如果你期待每年能有30萬投資收益,但你投資資產只有10萬,那代表你一年投資報酬率期望是300%,這就要看看你再這樣高獲利的情況下,有什麼商品可選,而這樣的風險與投資方式,你能不能掌握得了。

相對的,如果本金3000萬,期待每年能有30萬的投資收益,代表一年投資報酬率1%,這樣的目標風險控管容易得多。以上沒有一定要怎麼選,端看你對投資的偏好來配置你的資產。

那可能有人會問:資本不夠大,心臟也小,財富累積是不是比較慢?

我通常會建議如果投資資本不到30萬的,先將一部分的資產投入在低波動的理財方式,爭取時間投入在『增加主動收入』的與其他『多元被動收入』的能力上,定時回來檢視兩邊財富成長的狀況調整比例。
不要傻傻的帶著一筆不大不小的錢,又沒設好停損,跳入投資市場當韭菜給人吃。

最後,理財就是理生活,現在開始理財也會開始改變,你生活上的狀態跟習慣。改變的過程,肯定會不太舒服,但想想看,你想要過怎樣的人生呢?

給自己一年的時間好好調整改變,

一年後回來看看你往前走了多少,

相信我,到時候你會為自己感到驕傲的。

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