如果你不希望辛苦存下來的錢，再靠投資理財賠的不明不白，那這篇提到的6件事情，你一定要看！因為這是我一開始理財沒搞懂，最後繳了一堆學費才懂的超基礎

記得我大學打工幾年，每個月努力賺錢＋省吃儉用，存了一筆小錢，看它放在銀行利息少得可憐，想說不如做點投資，聽朋友推薦買股票。
瞎投資的結果就是，『最後靠幸運賺的，也會靠實力賠掉』。
當時賠錢的速度讓我之後幾年都對投資理財多少產生抗拒。

但我天生不服輸，從甚麼地方跌倒就在爬起來，持續研究投資理財直到現在才有點小成。所以我也希望分享更多理財的知識給你，也希望更多新手可以先擁有正確的投資觀念，再進場投資。

多數人第一時間就想衝進市場買股票賺錢，這沒什麼對錯。

但今天我會給你 6 個進場投資之前，一定要具備的重要觀念，帶你認識自己，了解投資理財的真面貌。沒錯，理財之前你應該先認識自己。知己知彼，百戰百勝。

一、盤點你的財務及資源

在“現在理財不算晚，窮忙族財富自由必懂這3件事!”有提盤點的重要性。
有些人會以為工資、獎金這一類主動收入，是自己的唯一的資源。

但其實你手上有很多無形資源被忽略了，能善用這些無形資源的人，能加速達到財富上的自由。

為甚麼這麼說呢？

舉一些實際的例子，我身邊認識白手起家的人，或是在工作上表現傑出的人，他們不一定有錢，創業的人常常都是負債，但他們在盤點資源的能力上都很傑出，能從中找出能槓桿利益的資源，以小博大，或是讓投資人信服，拿到幾百萬的資金來運作公司。

所以要理財前，除了盤點你的現金，也別忘了盤點你的無形資源。

無形資源有哪些？

例如：

• 你的興趣、擅長的技能
• 家人朋友的支持
• 人際關係的網絡
• 銀行信用
• 自有媒體、渠道的聲量（真粉絲聲量）

這些都是透過盤點，槓桿更多的外部資源，創造更好的效益。

記得一件事：

盤點有形＋無形資源，能幫助你在開源節流上，掌握超越別人的力量。

二、開源跟節流

常常有人問，到底是開源重要，還是節流重要？

其實如果真要選，我會用投資當中的“盈虧比”來判斷。

先說結論：

在這比較之下，投資注意力在開源上，會比節流帶來更大的效益。

原因是，節流就像是你每月支出與零支出的差距，而開源則是你現在的收入可以成長的範圍。
你看看你是花時間做到省錢的極致，還是把相同的時間精力投入到增加收入上。
在支出不變的狀況下，增加收入看起來是更可以努力的方向。

開源節流有很多面向可以討論，之後我會分享更多作法。

有些人會問，一開始投資本金不夠怎麼辦？
我會建議你，先把錢拿來投資自己，提升自己的賺錢能力，增加每個月可投資的本金，本金越大，未來複利的結果越驚人。

這就是為什麼開源很重要：

因為所有被動收入，都源自於你的主動投入。

三、搞懂你的風險偏好

你是保守還是積極，跟你現階段的能力，以及對無形資源的掌控力有關。

舉個例：今天你眼前有一個發財的機會，有一半的機率會虧3萬，另一半機率會賺9萬。但你今天一個月的薪水只有3萬，你應該會覺得風險很大，決定也做的很有壓力吧。

但如果今天你的月薪是9萬以上，這樣的決定對你來說就輕鬆許多了。

所以，風險偏好看的是，你能承擔風險的能力，以及對無形資源的掌控力。而不是單純用保守或積極，去二選一你的理財方式。

你可以去思考，當你手上擁有越多，你是不是會更放膽地去做呢？

四、了解你要投資的項目

我常常提到：如果你不知道錢是怎麼賺來的，你也不會知道錢是怎麼賠掉的。

了解投資項目，就像是駕馭一批野馬，讓他帶你更快的到達財富自由的目的地。但如果你不懂這匹馬的脾氣、特性，硬騎上去，就很可能賠光自己的積蓄。

你想想股神巴菲特投資會賺錢，肯定不是聽別人說什麼好賺，就閉著眼睛買什麼吧？

他也會需要大量研究，清楚投資項目的運作方式，才能賺得清楚，賠的明白。

五、投資資產的配置

我們都聽過，雞蛋不要放在同一個籃子裡，這種講到爛的道理。

你可以想成，蛋是你的資金大小，籃子就是你的投資標的。分散風險的確很重要。但是如果把每一顆雞蛋，都用單一一個籃子來裝，你分散了風險，可是投資報酬會比較差。

除非你能拿到滿手別人沒有的頂級投資項目，例如一年投報率50％80%的標的。或是你的資金量夠大，一億的本金就算報酬率只有一趴，也能獲得一百萬的利息。

資產過於集中或分散，都無法達到賺錢跟分散風險之間的最大效益，必須根據你對於資產、風險、投資報酬率，來計算你期待的獲利目標，找出你專屬的複利方程式。

六、設定目標，紀律的獲利了結

多數投資人常見的壞習慣是，賺錢時捨不得賣，賠錢時腳麻跑不掉。

一個在家蹲的帳面千萬富翁，也比不過一個在長灘島度假，握有真金白銀的百萬富翁吧。所有的獲利只要沒有了結，拿出來花在生活中，一切都是假的!

千萬要記得，想要讓人生倒吃甘蔗，越活越輕鬆的去追尋想要的生活，這一步絕對不能少阿!

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從前面的理財六件事當中，你有發現嗎?

理財沒有什麼太艱深的學問，比起貿然衝入投資市場，隨著漲跌影響生活，影響心情，最後換來比工作時薪還低的投資收入，不如先把觀念建立好，靠正確的理財方式一步步走到理想的生活。

我相信，每個人都有想守護的人事物，以及想實現的理想生活，透過正確的理財，能讓我們少走很多冤枉路，或是繳了一堆市場學費。

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想像一下，如果你要存300萬，你會想靠拼命工作存10年，還是搞懂理財投資，只花 6 年就存到？想只花6年的理財新手，這篇可以讓你檢視一下自己有沒有開始走在理財路上。

我身旁也有些出社會幾年，但開始理財的朋友。他們的理由不外乎是以下幾種：

• 沒時間！每天都被工作塞滿了！（真的嗎？）
• 投資理財太難了！我哪個朋友買股票了多少… （你該不會就是口中的朋友？）
• 船到橋頭自然直拉！活在當下最重要！

通常這些理由，我都只問一句話：

你到底想不想早點有錢？！

恩…再裝啊！

不敢直接面對自己追求財富的真實情感，跟單戀沒兩樣啊！只要你真心想要，前面那些理由都不再是理由。你肯定會：

• 排出時間研究學習
• 找到適合自己的理財藍圖
• 在追求財富的同時，看得到生活品質變更好

當然我知道，要理財致富這件事不容易，而且惡劣的詐騙也在其中作惡。所以我開始寫Cman Blog，給那些想要理財投資，準備要踏出第一步的人，一個理財成長的心得分享。

接下來我會跟你分享，可以怎麼開始你的理財第一步

1.列出你的財務目標：賺錢為了什麼？

如同前面提到，沒時間或很難學，只表示財富增長的目標不在你人生的優先順序裡面。

目標是你想要到達的樣子。你可能會問：目標有多重要？！

假設你的目標是明年要去一趟日本，來個自助旅行 7 天 6 夜，你會因為很麻煩就不花時間研究，或是多存一點錢嗎？我相信你會願意研究，或是想辦法花錢請人幫你安排，對吧。因為你重視去日本玩這件事。

同理，理財是幫助我們達到目標的一種方式，但如果沒有具體的目標，你自然不會花時間去研究，也不會有動力去進行。

愛麗絲夢遊仙境中有一段經典名言：

如果你不知道要去哪，那你走那條路也沒有什麼差別。

有目標跟沒目標的差別？

生命的豐富，是由很多個小目標所組成。小到買一件衣服、鞋子、包包，大到買車、買房、創業。

有目標跟沒目標的人，兩者的生命發展、財富狀況會天差地遠。有目標的人，比較容易延遲享樂，把小錢積累下來，同時想方設法的，把錢變大。而沒目標，或目標不明確的人，你生存的目標就是別人來決定。

看到新款包包就買起來，頂級A5和牛就吃爆他，花錢沒再手軟。因為你覺得滿足眼前的快樂，比達到未來理想更爽。

沒有對錯，但你能為自己選擇更好的人生

這沒有好壞對錯，但你想想看，60多歲的你退休後，沒有其他收入來源，有可能靠著微薄退休金，過著跟現在一樣的生活品質嗎？

又或者是老年之後開始增加的醫藥費、照顧父母孩子的各種開銷，你還Hold的住嗎？

2.盤點你的財務資源：每個月還剩多少？

常聽到有人說：『自己的生活費都不夠！沒錢理財拉！』

但，是真的沒錢嗎？

「沒錢理財」除了是因為上面提到的，沒有財務目標外，還代表不了解收入跟支出可以怎麼優化，甚至可能連記帳存錢的習慣都沒有，所以不清楚自己有多少錢，可以承擔的風險有多少，有什麼理財規劃可以先做。

如果你覺得每個月怎麼存都存不到錢，那盤點財務對你很重要！每個支出都有調整的空間，盤點的過程你會看出，哪些是“必要支出”，哪些是“慾望（疏忽）支出”。

你可能會說：『每個支出都很必要怎麼辦？』

教你一招，把你的每個支出，跟你的財務目標去比較一下！除了生存那些必要之外，還有什麼比你的財務目標還重要的，你會看出那些支出的優先順序，或是可以調節的空間。

如果你真心想要做什麼，你始終會找到方法。

盤點，是所有事情的開始

盤點讓你了解現況，清楚自己的能力與支出，然後就會有下一步，該怎麼開源、如何節流、有哪些方法、要花多久時間…等等？你的理財之路才算真的開始！

有些人還沒開始理財的原因，可能是不清楚自己擁有多少，以及你可以為了理財，損失哪些短暫的甜頭多少。因為不了解自己，而擴大了對風險跟賠錢的恐懼，來逃避理財投資。

那麼，最大的風險，就是你不知道自己錯過了什麼，這樣就可惜了。

3.了解你的風險偏好：可以安穩可以衝

投資商品百百種，從定存、基金、外匯、股票、ETF、期貨、選擇權、權證、房地產、創業創投等等滿山滿谷。可是你再怎麼有興趣，也不是一天兩天就能全部學會摸透對吧！

那你得先看看自己可以投資的資產有多少、期望一年的投資報酬率多少、未來3~5年財富增長或財務目標是如何？來選擇你的投資起手式。

舉例來說，如果你期待每年能有30萬投資收益，但你投資資產只有10萬，那代表你一年投資報酬率期望是300%，這就要看看你再這樣高獲利的情況下，有什麼商品可選，而這樣的風險與投資方式，你能不能掌握得了。

相對的，如果本金3000萬，期待每年能有30萬的投資收益，代表一年投資報酬率1％，這樣的目標風險控管容易得多。以上沒有一定要怎麼選，端看你對投資的偏好來配置你的資產。

那可能有人會問：資本不夠大，心臟也小，財富累積是不是比較慢？

我通常會建議如果投資資本不到30萬的，先將一部分的資產投入在低波動的理財方式，爭取時間投入在『增加主動收入』的與其他『多元被動收入』的能力上，定時回來檢視兩邊財富成長的狀況調整比例。
不要傻傻的帶著一筆不大不小的錢，又沒設好停損，跳入投資市場當韭菜給人吃。

最後，理財就是理生活，現在開始理財也會開始改變，你生活上的狀態跟習慣。改變的過程，肯定會不太舒服，但想想看，你想要過怎樣的人生呢？

給自己一年的時間好好調整改變，

一年後回來看看你往前走了多少，

相信我，到時候你會為自己感到驕傲的。

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