什麼是 Bitfinex 美元放貸? 低風險+年領26%利息的被動投資全分析

by C man
2013.09–2019.09 Bitfinex USD 利率 - Charm放貸收租課程簡報

被動投資每年安穩收 10%~26% 的誘人利息,相當於本金 300 萬,最高月領 6 萬 5 的被動收入。
你會好奇懷疑很正常,我也曾懷疑過。

所以這篇文章

是我研究 Bitfinex 美元放貸,並實踐 4 年的經驗整理,跟你分享如何年領 10%~26% 利息。

而且風險接近美元活存、隨時可領出、最短借出 2 天的高彈性

Bitfinex 美元放貸特色

如果你投資項目偏好

  • 基金
  • 存股
  • 儲蓄險
  • 低風險理財
  • 台幣、外幣定存

Bitfinex 美元放貸放款,這類的被動理財,會很適合你,他的特色有:

  • 投資風險:類似美元定存
  • 穩定高報酬:贏過 0050 ETF(按7年利率回測,平均年化率26.7%)
  • 善用自動化工具:做到懶人理財法

若以 1 萬元美元本金,銀行美元定存年利率 3.5% V.S 美元放款,存放 5 年的複利結果,從上圖我們可以看見,五年的差距 2.4 倍。
(而且美元放款,是 2 天就能動用的活存概念。)

如果這樣的數據,有讓你感到一點點的不可思議,接下來,我會向你介紹美元放款是怎麼運作的,歡迎你帶著邏輯的腦袋與放大鏡,一一來檢視這的投資方式。

以下是 Bitfinex 美元放款的運作原理及風險,照目錄看,輕鬆入門懶人理財法。

未來 5 年最佳被動投資 – Bitfinex 美元放款

美元放款全名是:Bitfinex加密貨幣交易所 – 保證金融資提供者 (Bitfinex Margin Funding Offers),也有人稱美元複利、Bitfinex放貸、美元放貸、加密貨幣放貸

什麼?!加密貨幣不是風險很高嗎?保證金聽起來像是槓桿,風險很高耶?
來讓我說明一下

Bitfinex 放貸的是美元,不是買賣加密貨幣

而是把(USD)美元,借給買賣 “加密貨幣” 賺價差的投資者(借款方)。
可以想像是台股的融資交易 (跟券商借錢買股票,付利息給券商)

借款方需要遵守:

  • 抵押資產,借的美元只能買賣加密貨幣。
  • 約定的 2~120天 內,連同本金+利息還款。
  • 借的美元,只能在Bitfinex交易所中,不能提出。

可以把Bitfinex綠葉交易所,想像是台灣的元大證券,
而交易所是否安全可靠,文章後半段會提到。

Bitfinex 美元放貸,為何有高報酬?

詳細原理有興趣可看這篇:美元放貸高利率何來?

造成利率高低的原因有兩個:

  • 利率定價
  • 市場需求

我們去銀行存款、借錢,利率是銀行說了算。
而美元放款,則是由 Bitfinex交易所 作為媒合借貸雙方的平台。
省去銀行制定借貸兩方的利率, 由市場供需(放款方 v.s 借款方)來決定利率。
當加密貨幣飆漲,投資人搶著借美金來買加密貨幣,市場美金不夠借,借款利率就會上漲。
也就是說:我們身為放款方,能依照市場需求的自由設定利率,賺取比銀行更好的利息收益。

而交易所賺的是什麼?

Bitfinex放貸平台,媒合借貸雙方+管理資產,收取放貸利息15%手續費。

你也許會好奇,利率是怎麼變動?

舉個例子:
小明確信未來7天內,台積電股票會漲50%。
喜愛高風險高投報的小明,自然會去借錢來買股票。

只要小明獲利 > 利息,就值得他願意承受較高的借款利率。
所以,利率的變動,來自借款方對投資報酬的期待。

BUT~我不鼓勵承受過高的槓桿風險。
而美元放款就適合低風險的放款方,只收利息,不參與市場漲跌。

Bitfinex 放貸風險在哪?會賠錢嗎?

投資一定有風險,即使是銀行存款也不例外。
如此高報酬不可能零風險,但你會發現,美元放款的風險是在合理範圍的。

美元放款風險主要有三種:

  • 匯率風險:美元兌台幣的匯率價差
  • 欠錢風險:借錢的人還不出錢
  • 倒閉風險:Bitfinex 交易所倒閉

匯率風險:美元兌台幣的匯率價差

這部分是所有美元計價的投資商品都會遇到的風險,就跟買美元保單、美元定存一樣,像 2020 年底美元匯率相對低點,投資美元相關商品,入場點相對還不錯。但這是跟過去 10 年的美元匯率相比回推出來的結果,美元未來會不會再貶值,誰也說不準,而這就是匯率風險。

欠錢風險:借錢的人還不出錢

借錢放貸,最怕對方不還錢。

但在 Bitfinex 綠葉交易所,這問題幾乎不會發生。
因為交易所有三個規定+一個保證,來確保出錢的人,本金利息可以被保障:

  • 資產抵押:借款方需抵押至少 30% 等值資產,才能借到 100% 的資金。(3.3 倍槓桿)
  • 資產不得領出:資產只能在 Bitfinex 交易所內買賣市值大的加密貨幣,不能領出作他用。
    (借款方只能購買加密貨幣賺差價)
  • 清算機制:Bitfinex 有強制還款的自動清算,避免借款方投資虧損到借款。
    (快要虧光 30% 抵押品之前,平台就把 100% 的錢強制收回來了,把本金+抵押品拿來支付出借方的本金跟利息。)
  • Bitfinex明文公告保證:如果市場變動劇烈,來不及清算,導致放款方虧損,合理情況下 Bitfinex 會吸收損失,賠償放款人本金與利息。

想要深入了解Bitfinex交易所如何運作清算機制,避免放款方的本金損失。
延伸閱讀:我的美元放款安全嗎?BitFinex保證金融資放款方的保障(清算機制+明文賠償)

倒閉風險:Bitfinex 交易所倒閉

在加密貨幣市場,可以放貸收租的交易所不止 Bitfinex 這間。

我會推薦主因是:在安全性,資金量,利率,可信度等綜合評分上最好的一間。
雖然任何公司都有可能倒閉,但會我從以下四點來判斷這間交易所(公司)是否值得信任?

  • 公司存活多久,創辦人如何?
  • 公司是否賺錢,營運體質如何?
  • 公司在業界市場的影響力如何?
  • 公司過往發生事件與處理方式?

有興趣深入了解,Bitfinex交易所是否值得信任的詳細內容,延伸閱讀:Bitfinex交易所安全可靠嗎?四大面向深入分析

總結,我以四個面向,判斷 Bitfinex 交易所的營運獲利能力、市場地位、道德層面,是值得信任且倒閉風險較低的交易所,比多數台灣投資行業的體質要好。

但投資一定有風險,投資前還是要自己做好功課,並且以生活不會受影響的資金量來做投資。


Bitfinex 美元放貸 V.S 其他投資商品

比起定存、儲蓄險,風險相近,報酬高出數倍,且資金動用彈性更高(2天),沒有高昂的解約費用

比起ETF、股票以上的價差波動,美元放款穩定高獲利。

新手適合 Bitfinex 美元放貸嗎?真的是被動投資?

渴望虛擬貨幣中高報酬的新手,想進入幣圈,推薦你先從Bitfinex 美元放款開始,風險低、報酬穩定,不用盯盤殺進殺出,是新手進幣圈降低賠錢風險的安全投資,想更全盤了解怎麼操作,可以參考文章快速美元放款教學

姑且不論ETF泡沫化可能,有人會說買ETF是被動投資,我覺得不夠被動。

被漲跌價差影響心情,頻繁進出,低賣高買,依舊被投資綁架了時間跟身心。

每次的大崩跌成交量都暴增,有多少人0050ETF賣在阿呆谷(低點)

既然稱它為被動投資、懶人理財,就要做到

  • 「不用盯盤」,「不管漲跌」,「收益只增不減」
  • 會讓你每天看了都心情好,這才符合 “佛系理財” 的被動投資。

敢說 Bitfinex放貸是不用盯盤的佛系理財法,是因為能自動化放貸,像是使用 NiceLend理財放貸機器人,幫你自動借出,還能搶到更好的放貸利率。

Nicelend 優利放貸機器人是投資商品嗎?

Nicelend 優利理財放貸機器人不是投資商品,而是一款自動交易程式(理財機器人),優化投資者在Bitfinex 交易所的放貸交易,也就是一款適合 Bitfinex 放貸機器人工具。

因此這項工具,不會經手你的投資資產你的資產會在 Bitfinex 交易所由交易所保管,而優利放貸機器人只能在你規範的權限內,執行放貸動作與利息數據的呈現。

也因為你能在 Bitfinex 設定權限,來讓優利機器人串接放款交易的服務(API),即使機器人遭受惡意攻擊,也完全不會影響在 Bitfinex 的資產,有很高的安全性。

也就是說 Nicelend 優利理財放貸機器人三不一沒有

  • 不是投資商品。
  • 不會經手你的投資資產。
  • 不怕駭客攻擊造成資產被偷。
  • 忠實按照你的設定執行,沒有例外。

用 Nicelend 優利機器人放貸的好處?

Bitfinex 美元放款也能手動操作。
但這需要長時間盯盤,因為

  • 利率隨時都在波動。
  • 借款方能隨時還款。

如果還款時,剛好你在睡覺或工作,資金就有一段時間,沒借出去,少賺利息。
加上 Bitfinex 的手動放貸介面,不太好用,一個手殘,可能就借到很爛的利率。

如果使用 NiceLend理財放貸機器人,能做到

  • 『全天候24小時』自動放款
  • 取得『更好的利率』
  • 超大額資金,也能『彈性設定』取得比平均更好的利率。

我們期許 NiceLend優利理財放貸機器人,能成為適合每個人的被動理財顧問。

讓你的人生不再只是盯著無法控制的數字,找回人生的掌控權。

歡迎註冊 NiceLend優利理財放貸機器人 ,開始體驗最高年化30%的被動理財

Bitfinex 美元放貸是投資詐騙嗎?

Bitfinex 美元放款的最低投資金額才50美金(約台幣1500元)。
用來確認真實性的成本其實很低。
最後看到這的你,不妨試試看。

如果你因此獲得了真正有用的被動收入與正確的投資觀念,

對我來說是莫大的鼓勵,歡迎跟我分享你的喜悅。


Bitfinex 美元放貸線上課程

如果你不太會用電腦,希望有老師手把手帶你學會美元放貸。
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還能加入我們的學員專屬社團,陪你在投資理財路上始終有人問。


最後我們來重點複習一下

  1. Bitfinex 美元放款,投資風險類似美元定存,穩定收息,過往七年均利率超過 26%
  2. 運作方式是透過 Bitfinex 交易所,把錢借給買賣加密貨幣賺價差的投資人,而我們不炒作加密貨幣,只領利息
  3. 利率由市場需求決定,平均年利率在 10%~30%,而借款時間最短 2 天,最長 120 天就能收回本金及利息
  4. 借款方需要抵押資產+限制資金使用+清算機制,能有效確保放款方的本金跟利息能穩妥的收到。並且明文保證合理情況的虧損會承擔,而過往也有值得信賴的處理方式。
  5. 交易所的體質與安全性,還算業界頂尖,以投資報酬率對比風險等級,是個盈虧比不錯的項目。但不代表百分百安全,投資前還是需要自行判斷評估
  6. 想要當包租公收利息,實現佛系被動理財,用 NiceLend 優利理財放貸機器人能做到『全天候自動放款』+『提高放款平均利率』來達到理財投資的效益最大化
我認為,最好的理財是:
“找回人生的主導權,自由享受生活。”

如果你也嚮往這樣的生活方式,歡迎您這麼做

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